Planejamento de Contas domésticas: dicas para não perder o controle

Planejamento de contas domésticas: dicas para não perder o controle!

Você sabia que 80% das famílias no Brasil estão endividadas?

Isso pode parecer estranho, considerando o acesso à informação que temos hoje.

Mas planejar as finanças domésticas pode ser simples. Basta que todos da família trabalhem juntos e sejam colaborativos.

Organizar suas finanças pessoais é um passo importante.

Isso ajuda a evitar dívidas e alcançar metas econômicas.

Criar um orçamento detalhado mostra onde o dinheiro vai e onde podemos economizar.

Quando todos na casa sabem das suas responsabilidades financeiras, gerir as finanças da família fica mais fácil.

Isso torna a gestão financeira uma tarefa que todos podem ajudar.

Principais Pontos

• Manter as finanças do lar organizadas é essencial para o bem-estar familiar.
• Um planejamento financeiro claro ajuda a visualizar e gerenciar receitas e despesas.
• Estabelecer um orçamento permite identificar e controlar gastos em categorias específicas.
• Criar metas de poupança auxilia na economia para objetivos específicos.
• Acompanhar despesas ajuda a eliminar gastos desnecessários e promove a economia.
• Compras inteligentes comparando preços e qualidades resultam em economias significativas.
• Investir em opções seguras como poupança e Tesouro Direto pode aumentar recursos financeiros.

O que é o planejamento de contas domésticas?

O planejamento financeiro doméstico ajuda a gerenciar as finanças da família.

Organiza as entradas e saídas de dinheiro para não gastar mais do que o orçamento.

Isso inclui dividir as receitas e despesas em categorias para controlar melhor o dinheiro.

Gerenciar o dinheiro não é só economizar.

É também fazer com que ele atenda às necessidades da família agora e no futuro.

Imagem: Canva

Para organizar bem as finanças, é importante registrar tudo o que entra e sai.

As despesas fixas, como aluguel e financiamentos, são uma grande parte do orçamento.

Já as despesas variáveis mudam, então é bom usar os últimos meses para calcular a média.

Uma pesquisa mostrou que, em dezembro de 2021, 76,3% das famílias brasileiras estavam endividadas.

Por isso, é essencial saber e organizar os gastos fixos e variáveis.

Isso ajuda a evitar dívidas e a planejar para o futuro, trazendo segurança para a família.

Como criar um orçamento familiar eficiente

Criar um orçamento familiar eficiente exige o envolvimento de todos.

Segundo o SPC Brasil, em 2018, 58% dos brasileiros não cuidam das suas finanças.

Isso leva a problemas para controlar os gastos.

 

 

Primeiro, defina metas claras e possíveis. Pode ser para economizar para educação, viagens ou comprar um imóvel.

Estabeleça limites para cada tipo de despesa.

E tenha um fundo de emergência, recomendando-se poupar 10% do que você ganha.

Em 2018, as famílias gastaram, em média, R$ 4.649,03 por mês.

61% disso foi para comida e casa. Usar apps para controlar esses gastos pode ajudar a ajustar o orçamento.

Veja como é distribuído o orçamento familiar:

Leia também: À Vista ou Parcelado? Saiba Qual a Melhor Estratégia de Pagamento Para Você

Categoria de Despesas	% do Orçamento
Consumo	81%
Impostos	11,7%
Pagamentos de Dívidas	3,2%
Alimentos e Habitação	61%
Aumento de Patrimônio	4,1%

Para controlar os gastos, anote todas as entradas e saídas de dinheiro.

Priorize o que é essencial. E verifique o orçamento regularmente para cortar gastos desnecessários.

Automatizar a poupança ajuda a economizar logo após ganhar.

É importante que todos ajudem na gestão financeira da família.

Trabalhar juntos pode trazer segurança financeira e melhorar o bem-estar a longo prazo.

Estratégias para controlar os gastos

É essencial controlar os gastos para a felicidade financeira da família.

Priorize o que é necessário e corte gastos excessivos, como em lazer e compras impulsivas.

Criar uma reserva de emergência é uma estratégia top para estabilidade financeira.

Praticar o consumo consciente ajuda muito. Compare preços e use descontos para economizar.

Planejar as finanças pode cortar até 30% dos gastos inúteis.

Usar apps como CoinKeeper e Monefy melhora o controle de gastos em 25%.

Automatizar as economias é outra boa estratégia.

Dedique uma parte do salário para poupança. Saber que 50% das compras são impulsivas ajuda a economizar até 15%.

Vender itens não usados traz renda extra e organiza a casa.

Aqui estão algumas estratégias financeiras importantes:

++ A regra dos 50/30/20: o método simples para organizar suas finanças

Estratégia	Benefício	Percentual de Economia
Comparar preços	Reduzir custos de compras	Até 30%
Utilizar aplicativos financeiros	Maior controle de despesas	Até 25%
Automatizar economias	Reforçar hábito de poupar	–
Evitar compras por impulso	Reduzir gastos desnecessários	Até 15%

Eliminar gastos inúteis e buscar economias são estratégias chave.

Pequenas mudanças, como apagar luzes, podem diminuir a conta de energia.

Avaliar se alugar ou comprar um imóvel também é importante.

Manter-se informado e controlar gastos mantém o orçamento equilibrado.

Investimento e poupança no planejamento de contas domésticas

É essencial juntar poupança e investimentos no planejamento financeiro.

Primeiro, defina quanto sua família precisa para emergências, como saúde ou perda de emprego.

Depois, escolha investimentos que se encaixem no perfil de risco da sua família.

Comece com opções seguras, como a poupança e o Tesouro Direto.

Especialistas dizem que não deixar o dinheiro na conta corrente ou poupança é crucial. Isso porque a inflação pode diminuir o poder de compra.

Produtos como CDB, LCI e LCA são boas opções para curto e médio prazo, oferecendo bons rendimentos com baixo risco.

Para proteger o poder de compra em altas inflações, investimentos ligados ao IPCA são recomendados para o longo prazo.

Um bom planejamento financeiro deve ter objetivos para diferentes prazos: longo, médio e curto.

Assim, você pode ajustar os planos conforme o tempo desejado.

Eduque-se e eduque sua família sobre investimentos financeiros.

Com visão de longo prazo, você alcançará objetivos maiores e garantirá um futuro financeiro estável.

Confira abaixo um exemplo de orçamento simplificado:

Categoria	Despesas Previstas	Despesas Realizadas
Moradia	R$ 280,00	R$ 280,00
Saúde	R$ 60,00	R$ 60,00
Alimentação	R$ 480,00	R$ 480,00
Vestuário	R$ 150,00	R$ 150,00
Transporte	R$ 150,00	R$ 150,00
Educação	R$ 80,00	R$ 80,00
Diversos	R$ 50,00	R$ 50,00
Total	R$ 1.250,00	R$ 1.250,00

Adotar hábitos financeiros que priorizem “ganhar, guardar e investir” é crucial.

Renegociar dívidas com juros altos é essencial para economizar.

Mantenha anotações mensais de gastos e faça comparações para ajustes. Inclua sempre dicas de poupança ou investimentos.

“A educação financeira é uma habilidade essencial para todos. É sobre tomar decisões sábias para o futuro.” – OCDE

++ Vida Minimalista: Como Poupar Dinheiro e Viver com Mais Intenção

Conclusão

Manter o controle das contas domésticas exige dedicação.

Mas é um investimento que traz paz e estabilidade financeira. Em 2022, o número de famílias endividadas cresceu muito, mostrando a importância de planejar bem as finanças.

Para ter sucesso no planejamento financeiro, é essencial revisar o orçamento familiar regularmente.

Isso ajuda a adaptá-lo às mudanças econômicas ou aos objetivos da família.

Seguir a regra dos 50/35/15 e cortar gastos com refeições fora de casa são boas estratégias.

O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e o Índice Geral de Preços – Mercado (IGP-M) mostram que os custos podem aumentar.

Por isso, um planejamento detalhado é crucial.

As estratégias de planejamento e controle de gastos eficazes melhoram a segurança financeira.

Elas também aumentam a qualidade de vida da família.

Se precisar, busque ajuda de profissionais para aprender sobre finanças.

Implementar cortes em despesas pode melhorar as finanças familiares.

A negociação e a escolha de alternativas mais econômicas são estratégias eficazes para alcançar a estabilidade financeira.